Événements de la vie: Retraite planification de la retraite avec des options d'achat d'actions et RSUs (Partie 1: Pré-retraite) Vous avez toujours eu l'intention d'utiliser le revenu des subventions de stock de votre entreprise à confortablement prendre sa retraite. Pourtant vous n'avez jamais eu un plan spécifique sur la façon d'utiliser ces subventions, ou compris les questions liées à la retraite. Que vous ayez des options d'achat d'actions, des droits à la plus-value d'actions, des actions restreintes ou des unités d'actions restreintes, cette série de trois articles traite des questions à prendre en considération lorsque vous planifiez la retraite, approchez la retraite ou avez déjà pris votre retraite. Calendrier pour la planification de la retraite Lorsque vous êtes au sommet de votre carrière, élever une famille ou payer pour les études collégiales pour enfants, il est difficile de penser à la planification de votre propre retraite. Il se peut qu'il n'y ait pas d'excédent de trésorerie pour épargner. Néanmoins, les décisions que vous prenez pendant vos années de pré-retraite affectent directement quand vous pouvez prendre votre retraite et quel niveau de revenu vous pouvez profiter au cours de ces années. Vous devriez commencer à planifier votre retraite au moins 10 à 15 ans avant votre date de retraite cible, sinon plus tôt. Comment les options d'achat d'actions s'inscrivent dans vos objectifs de retraite Les gens pensent souvent au nombre qu'ils doivent atteindre pour prendre leur retraite confortablement. C'est généralement la valeur de vos actifs de placement à la date de votre retraite que vous devez vivre confortablement jusqu'au jour de votre décès. Cependant, il n'existe pas de chiffre magique pour quelqu'un. Au lieu de cela, le montant dont vous avez besoin change quotidiennement avec des dizaines de variables telles que le statut d'emploi de votre famille, votre santé, votre niveau de vie, vos besoins et désirs des enfants, les marchés financiers et plus encore. Ainsi, vous devriez réévaluer vos progrès vers la retraite au moins une fois par année. Vous ne devriez pas voir les options d'achat d'actions de la même manière que vous voir d'autres stocks ou fonds communs de placement dans votre portefeuille. Si les options d'achat d'actions représentent une part importante de votre portefeuille, l'analyse devient encore plus difficile. Vous ne devez pas afficher les options de la même manière que vous regardez d'autres stocks ou fonds communs de placement. Bien que les options sont une composante de capitaux propres, ils sont beaucoup plus risqués que les stocks que vous possédez à découvert, ou non réservé stock restreint. Les options d'achat d'actions peuvent être très volatiles et le pourcentage de votre portefeuille de placements qu'elles représentent peut changer quotidiennement. En outre, ils sont concentrés dans un stock (votre entreprise). Combinant cela, vous pouvez également avoir de grandes quantités d'actions de la société dans votre plan 401 (k). Enfin, vous ne contrôlez pas directement la taille des subventions aux options et des autres subventions-actions que vous recevez chaque année. Il n'est généralement pas judicieux d'exercer vos options de stock tôt sans avoir une occasion d'investissement beaucoup mieux ailleurs. Par conséquent, vous devez coordonner vos autres investissements autour de vos options d'achat d'actions. Exemple: Votre âge indique que vous devriez avoir environ 50 de vos actifs de placement en actions, dont 9 devraient être des actions de petites entreprises, 13 devraient être des actions internationales et 28 devraient être des actions de grandes entreprises. Supposons également que vos options représentent 56 de la valeur de vos actifs de placement. Ne pensez pas que vous avez la composante de capitaux entiers couverts par la valeur de vos options. Vous devriez compter les options pour seulement les 9 de la croissance des petites entreprises et ajouter aux composants internationaux et à grande capitalisation jusqu'à ce qu'ils atteignent les niveaux souhaités pour votre âge. Que se passe-t-il à vos subventions stock exceptionnel lorsque vous vous retirez Subventions d'actions ont presque toujours des dispositions d'acquisition, qui sont généralement basées sur votre emploi continu à votre entreprise. Une fois que vous prenez votre retraite, votre plan de stock détaillera quand ou si l'acquisition continue ou s'arrête. La retraite est un type de résiliation dans la plupart des régimes. Les entreprises traitent la retraite plus généreusement que la cessation d'emploi pour travailler pour une autre entreprise. Examinez attentivement les dispositions de votre régime d'actions pour connaître les règles et les définitions qui s'appliquent à la retraite normale et à la retraite anticipée (si elle fait cette distinction). Ensuite, choisissez une date de retraite qui maximise le nombre d'options et d'actions acquises. Selon un sondage mené en 2013 par l'Association nationale des professionnels des plans d'actions (NASPP), une petite minorité d'entreprises laisse les options continuer à investir normalement ou accélérer l'acquisition lors de la retraite normale ou anticipée: Sur le nombre d'années que vous avez travaillé à l'entreprise avant la retraite. Par exemple, les dispositions peuvent s'appliquer après que vous avez travaillé à l'entreprise pendant 20 ans. Lorsque vous approchez de la retraite, il est important d'examiner ces dispositions dans votre plan d'actions et dans vos subventions spécifiques. Alerte: Même si votre entreprise autorise l'acquisition des droits pour poursuivre ou accélérer l'acquisition, dès que vous n'êtes plus employé par votre entreprise, vous devez exercer des options d'achat d'actions incitatives dans les trois mois suivant la fin de votre emploi pour les empêcher de devenir des options sur actions non qualifiées (NQSO). Puisque les ISO sont taxées plus favorablement que les NQSO lorsque vous exercez et détiendrez les actions, vous devriez faire un inventaire minutieux de toutes vos options au moment de quitter votre entreprise. Ces questions, y compris les règles d'exercice à la résiliation et après la résiliation que vous devez suivre pour éviter de confisquer des options d'achat d'actions de valeur, sont discutées en détail dans la partie 2 (voir aussi une FAQ connexe). Ce processus de planification est particulièrement important lorsque vous prévoyez que vos options d'achat d'actions (ou SAR) représentent une grande partie de votre nid de retraite. Les décisions concernant les options d'achat d'actions devraient commencer au moment de chaque subvention. Pour empêcher toutes les options d'achat d'actions de devenir due à la retraite, la plupart des gens devraient commencer un programme régulier de l'exercice des options bien avant la retraite. Cela vous aide également à diversifier devrait trop de votre valeur nette être lié à des mouvements dans le prix des actions de votre entreprise. Pour éviter que toutes vos options d'achat d'actions deviennent exigibles à la retraite, envisagez de commencer un programme régulier d'options d'exercice bien avant la retraite. Au fil du temps, quelques stratégies d'exercice option ont émergé comme fiscalement sensible, peu importe si vous enregistrez ou dépenser le produit de l'option. Cependant, ne laissez pas les impôts seul contrôler votre prise de décision. Bien que vous devriez soigneusement évaluer les implications fiscales des transactions, ne pas perdre de vue l'économie générale. Cela est difficile à faire en raison de la difficulté de prédire avec une certaine précision la valeur future de votre stock d'entreprise ou le coût d'opportunité perdu d'un investissement alternatif pour vos gains. Ainsi, même si les conséquences fiscales d'une stratégie fiscale sont assez faciles à calculer, l'économie à long terme n'est jamais garantie. Par conséquent, les prochaines suggestions de planification sont présentées pour expliquer le résultat de l'impôt et n'essaient pas de recommander la stratégie offerte. De plus, vous devez tenir compte de vos faits et circonstances uniques avant d'exécuter l'une des suggestions suivantes. Lorsque vous avez l'intention d'exercer des ISOs et détenir le stock, il est généralement prudent d'éviter l'impôt minimum de remplacement (AMT) chaque fois que possible. Cela nécessite une planification et un réglage précis. Si l'AMT est inévitable, cependant, parce qu'un précieux ISO expire, l'AMT devrait être récupéré aussi rapidement que possible dans les années ultérieures en utilisant les crédits AMT. Vous devez ensuite conserver deux ensembles d'enregistrements: l'un pour suivre la base d'imposition régulière et l'autre pour suivre la base AMT du stock acquis chaque année (voir les FAQ connexes sur le crédit AMT). En outre, si vous décédez avec des crédits AMT non utilisés, les crédits inutilisés ne sont pas reportés après votre décès à votre succession ou à vos bénéficiaires. Vous devez concevoir une stratégie d'exercice d'option qui minimise l'AMT global payé en relation avec l'exercice des ISO (voir une FAQ connexe pour une gamme de stratégies). Une stratégie populaire est d'exercer juste assez ISOs chaque année pour éviter de déclencher l'AMT (voir une FAQ sur cette technique). Le stock acquis par l'exercice des options devrait être conservé, si possible, pour la période de conservation requise de deux ans à compter de la date d'attribution et un an à compter de la date d'exercice. Par la suite, le stock, pour la pleine augmentation par rapport au coût d'exercice, peut être vendu selon les besoins à des taux favorables à long terme des gains en capital. Une autre stratégie pour ceux qui veulent se diversifier consiste à exercer et à vendre des options en alternance années. Il s'agit d'un programme d'exercices ISO plus agressif. En vertu de celui-ci, vous faites des ISO et engagez l'AMT chaque année. Dès que vous avez conservé le stock pour la période de détention d'un an (en supposant que la période de détention de deux ans de la subvention à la vente est également respectée), vous la vendez pour un gain en capital à long terme. Vous répétez ce modèle chaque année de sorte que chaque année comprend un exercice ISO et une vente de stock acquis par les années précédentes exercice ISO. Cette stratégie fonctionne mieux lorsque vous voulez diversifier une grande quantité de stock au fil du temps, de respecter la période de détention à long terme et de vendre le stock chaque année à des taux de gains en capital favorables. Son principal inconvénient est de payer l'AMT chaque année lorsque les ISO sont exercées. Bien que certains de l'AMT peut être récupéré l'année suivante lorsque le stock est vendu, vous ne pouvez jamais complètement récupérer le montant total de l'AMT que vous avez payé. Options d'achat d'actions non qualifiées (NQSO) Vous voudrez peut-être attendre pour exercer vos NQSO si vous croyez que la valeur des actions continuera d'être appréciée jusqu'à la fin de la période d'option. Pendant ce temps, peut-être l'argent que vous utiliseriez autrement pour exercer les options et détenir les actions est de gagner un meilleur taux de rendement ailleurs. En outre, l'écart lorsque vous exercez NQSOs est imposable, de sorte qu'il se développe impôt différé jusqu'à ce que vous exercer. Par conséquent, peu ou pas d'avantage fiscal ou économique viendrait avec l'exercice des options avant leur date d'expiration et le paiement des impôts plus tôt que nécessaire. À moins que vous ayez d'autres considérations, comme un besoin de trésorerie de l'exercice et de vente immédiate, ou l'attrait d'un investissement plus prometteur pour les gains, vous n'avez généralement pas d'incitation à un exercice précoce. Les actions assujetties à la sûreté et les UANR peuvent offrir devient important à mesure que vous prenez votre retraite. Stock restreint et RSU On a l'impression que les actions restreintes et les unités d'actions restreintes (UAR) ont plus de valeur que les options d'achat d'actions, car elles conservent toujours quelque valeur, même si le stock diminue. En revanche, les options d'achat d'actions peuvent perdre toute leur valeur si le cours de bourse est inférieur au prix d'exercice. La sécurité offerte par les actions restreintes et les UARR devient encore plus importante que vous près de la retraite. En outre, si votre entreprise paie des dividendes, vous recevez habituellement sur le chemin ou à l'acquisition. Cependant, les options d'achat d'actions ont un potentiel de hausse plus élevé et peuvent donc produire une richesse plus substantielle que les actions restreintes et les UAR. En outre, les options d'achat d'actions vous donnent plus de contrôle sur le moment où vous reconnaissez le revenu imposable et prévoient généralement un report d'impôt plus long que les actions restreintes et les UAS qui sont habituellement imposables à acquérir dans les quatre ans suivant la subvention (voir la FAQ pertinente sur l'imposition des actions restreintes ). Comparer cela avec les options d'achat d'actions, qui expirent généralement 10 ans à compter de la date d'octroi. Idéalement, votre portefeuille de placements contiendra à la fois des stocks et des stock-options restreints. Le revenu comptabilisé lors de l'exercice de NQSO ou de SAR, d'une disqualification d'ISO ou de ESPP et d'acquisition de stock restreint est souvent inclus dans votre revenu total aux fins du calcul du montant que vous pouvez cotiser au plan 401 (k) de votre entreprise. votre entreprise). Les cotisations des employés à un régime 401 (k) sont limitées à 18 000 en 2016. Ceux qui ont plus de 50 ans peuvent ajouter 6 000 supplémentaires par année, pour une contribution maximale de 24 000 en 2016. Les exercices d'options ou l'acquisition d'actions restreintes peuvent vous permettre de contribuer Plus d'argent à votre plan 401 (k). Par conséquent, la rémunération à base d'actions peut vous donner plus d'argent pour contribuer à votre régime 401 (k) lorsque (1) votre montant de cotisation est basé sur un pourcentage de votre rémunération et (2) votre cotisation annuelle est normalement inférieure au maximum annuel. Vous devez confirmer votre situation personnelle avec votre administrateur 401 (k). Le montant du revenu annuel qui dicte votre admissibilité à contribuer à un Roth IRA est appelé revenu modifié ajusté modifié (MAGI). Il s'agit de votre revenu brut ajusté régulier (AGI) avec quelques différences (par exemple, tout revenu provenant de la conversion d'un Roth IRA ne compte pas dans MAGI). Si votre MAGI dépasse les limites de revenu Roth pour votre déclaration de revenus, vous perdez la capacité de contribuer à un Roth IRA. Cependant, vous pouvez toujours convertir un IRA traditionnel en un Roth IRA, en utilisant les gains de votre rémunération en actions pour payer les impôts (voir un article sur les conversions Roth ailleurs sur ce site). Pour l'année d'imposition 2016. Les limites de cotisation pour un Roth IRA sont 5 500 pour une personne de moins de 50 ans, et 6 500 pour une personne qui est 50 ans ou plus avant la fin de l'année. Pour être admissibles à des cotisations maximales en 2016, les déclarants conjoints doivent avoir un MAGI de 184 000 ou moins, et les déclarants célibataires doivent avoir un MAGI de 117 000 ou moins. La fourchette d'élimination progressive des cotisations partielles s'étend de là à un plafond de revenu de 194 000 pour les déclarants conjoints (jusqu'à 132 000 pour les déclarants uniques), au-delà duquel les cotisations ne sont pas autorisées. Alerte: Jusqu'à la date limite de dépôt de votre déclaration de revenus de 2016 en avril 2017, vous pouvez verser des cotisations qui comptent encore pour l'année d'imposition 2016. (La publication 590-A de l'IRS contient de plus amples renseignements.) Pour l'année d'imposition 2017. Les limites de cotisation pour un Roth IRA sont 5 500 pour une personne de moins de 50 ans, et 6 500 pour une personne qui est 50 ans ou plus avant la fin de l'année. Pour être admissibles à des cotisations maximales en 2017, les déclarants conjoints doivent avoir un MAGI de 186 000 ou moins, et les déclarants célibataires doivent avoir un MAGI de 118 000 ou moins. La fourchette d'élimination progressive des cotisations partielles s'étend de là à un plafond de revenu de 196 000 pour les déposants conjoints (jusqu'à 133 000 pour les déclarants uniques), au-delà desquelles les cotisations ne sont pas autorisées. Alerte: Jusqu'à la date limite de dépôt de votre déclaration de revenus de 2017 en avril 2018, vous pouvez verser des cotisations qui comptent encore pour l'année d'imposition 2017. (Publication 590-A de l'IRS a plus d'information.) L'effet des subventions d'actions dépend du type de subvention. Les exercices ISO ne génèrent pas de revenu qui est inclus dans le revenu brut ajusté (AGI). Par conséquent, si vous avez exercé et détenez des ISO, l'impôt minimum de remplacement (AMT) qui en résulte n'est pas pris en compte. Mais si l'ISO est disqualifiée (par exemple par vente ou vente le même jour dans la même année d'exercice) et devient un NQSO, le revenu est classé comme revenu ordinaire et va dans AGI. Les NQSO et les droits à l'appréciation des actions génèrent toujours des revenus ordinaires à l'exercice, et les REER restreints le font toujours à l'acquisition, à moins que pour quelque raison que ce soit, l'IRS classe le revenu comme une rémunération différée. En ce qui concerne les IRA traditionnelles, quand aucun conjoint n'est couvert par un régime de retraite au travail, il n'y a pas de limite d'AGI pour faire une contribution IRA déductible d'impôt. Cependant, lorsqu'un seul conjoint est couvert par un régime au travail, les règles deviennent plus compliquées et vous devriez consulter la publication 590 de l'IRS. Augmentation de la capitalisation boursière en rémunération différée Les options d'achat d'actions visent à compenser le rendement des employés plutôt que de fournir des prestations de retraite. Par conséquent, la plupart des options sur actions des employés expireront longtemps avant votre départ à la retraite. Cependant, vous pouvez ne pas avoir besoin de l'argent maintenant ou peut-être pas pressé de payer les impôts sur les gains d'option à l'exercice. Dans certaines circonstances très particulières, vous pouvez être en mesure de convertir vos gains d'option, en supposant que l'article 409A du Internal Revenue Code ne pénalise pas. (Pour plus de détails, consultez mon article Conversion de votre option d'achat étalée en rémunération différée non qualifiée ailleurs sur ce site Web.) Avec les UAR qui sont acquises pendant votre emploi, vous pouvez avoir la possibilité de reporter l'impôt jusqu'à la retraite, comme expliqué dans une autre FAQ. La partie 2 de cette série se tourne vers les considérations pour votre planification dans l'année où vous vous retirez du travail. Carol Cantrell est CPA, avocate et planificatrice financière au cabinet d'avocats Cantrell Cowan à Houston au Texas. Elle se concentre sur la planification financière pour les cadres, les familles et les retraités, spécialisée dans les options d'achat d'actions, les fiducies, les partenariats et les impôts fonciers. Elle est l'auteur du livre Guide de la succession, de l'impôt et de la planification financière avec Options d'achat d'actions, publié par CCH, une société de WoltersKluwer. Certaines parties de cet article sont basées sur ce livre. Cet article a été publié uniquement pour son contenu et sa qualité. Ni l'auteur, ni son cabinet ne nous ont compensés en échange de sa publication. Partagez cet article: Options de négociation dans votre IRA Ce que vous devez savoir avant de négocier des options dans votre compte IRA. Intéressé à négocier des options dans votre IRA Youve venir au bon courtier. TradeKing combine une puissante plateforme de trading en ligne avec un service à la clientèle primé et des options faciles à comprendre investissant l'éducation pour les commerçants débutants et avancés. Investir pour la retraite ne pourrait pas être plus facile. Si vous êtes prêt à commencer à investir de l'argent pour votre retraite, votre premier mouvement peut être d'ouvrir un compte de retraite individuelle (IRA). Si vous ne travaillez plus à l'entreprise qui parraine votre 401 (k), vous pouvez envisager de transformer votre 401 (k) À un Roth IRA ou à l'IRA traditionnelle qui offrent généralement des choix d'investissement plus larges et plus souples) Si vous êtes intéressé à investir en ligne auto-dirigé. Vous pouvez décider d'allouer un pourcentage de vos fonds de retraite à l'investissement boursier, les stratégies d'options, l'investissement international, l'investissement en bourse ou d'autres formes de négociation plus active. Vous pouvez allouer le reste de votre argent dans des véhicules à long terme d'investissement dans le but d'atteindre plus de stabilité. Il s'agit notamment d'investir dans des obligations, des actifs diversifiés et d'autres stratégies de placement à revenu fixe. Mais avant d'investir dans quoi que ce soit, vous aurez besoin d'ouvrir un compte de retraite. Ouverture de votre IRA Les deux types les plus populaires d'IRA sont IRA traditionnels et Roth IRA. Lorsque vous comparez traditionnel vs Roth IRA. La situation fiscale est un élément important à considérer. Dans une IRA traditionnelle, vos cotisations annuelles peuvent être déduites de vos impôts dans l'année au cours de laquelle vous investissez. L'inconvénient est que vous aurez à payer des impôts sur les retraits à la retraite. Dans un Roth IRA, vous investissez des dollars après impôt maintenant et ne recevez aucune déduction d'impôt courante - mais vous pouvez alors retirer des fonds exempts d'impôt pendant vos années de retraite. Si vous remplissez les conditions requises pour ce type de compte, les IRA de Roth permettent à vos fonds investis d'être composés en franchise d'impôt, ce qui vous permettra d'économiser un paquet sur le long terme. TradeKing offre sans frais IRA avec un large éventail de finances personnelles-investir choix. En tant qu'investisseur indépendant, vous appelez finalement les coups de feu sur vos choix de placement. Cela dit, soyez heureux de vous présenter les outils d'investissement, les ressources en ligne et d'investir des sources de nouvelles pour vous aider à trouver des investissements qui correspondent à vos besoins. Si vous êtes intéressé par les options, assurez-vous de demander l'approbation des options dans le cadre de votre demande. Le niveau d'approbation des options accordées dépend de votre niveau d'expérience en matière de négociation, d'actifs disponibles et d'autres facteurs d'adéquation. Notre processus en ligne facilite la demande d'approbation des options, ou tout simplement demander à parler à un concierge TradeKing ouverture du compte. J'ai un IRA. Maintenant, comment puis-je commencer à investir et à négocier Excellente question. Aujourd'hui, les investisseurs peuvent choisir parmi beaucoup de véhicules différents investissements, mais il peut être étonnant de savoir comment commencer. En plus des choix d'allocation d'actifs comme ceux décrits ci-dessus, les investisseurs doivent développer leur propre approche et style. Par exemple, certains préfèrent investir dans la valeur, ou opter pour des investissements qui correspondent à leurs valeurs personnelles, comme l'investissement socialement responsable ou l'investissement biblique. (Ces deux approches s'appuient sur d'autres noms: l'investissement vert, l'investissement écologique, l'investissement éthique ou tout simplement l'investissement vert par l'investissement chrétien, l'investissement manifeste ou l'investissement sain). Toutes ces approches peuvent offrir des choix attrayants Également correspondre à vos croyances personnelles et les perspectives du marché. Quels types de stratégies d'options puis-je négocier dans mon IRA Lorsque utilisé de manière appropriée, les options peuvent être un investissement très flexible. Certains opérateurs choisissent des positions directionnelles, également appelées spéculations. Dans ces métiers (comme l'achat d'un appel long ou long), il est possible d'avoir un profil de profits et pertes qui permet un potentiel de profit substantiel ou illimité avec un risque défini. Mais gardez à l'esprit, un investisseur peut perdre la totalité du montant investi. Un autre choix est de réduire le risque de baisse sur une position stock existante. Cela peut être fait lors de l'achat d'un put de protection. Une troisième facette commune des options de négociation a un objectif de générer des primes. Ceci est couramment poursuivi avec un jeu d'appel couvert. L'investisseur peut percevoir des primes en vendant un appel couvert contre une position existante. Bien que ce jeu limite le potentiel de profit à la hausse de la position combinée, il peut être utile quand un mouvement minimal est attendu. Bien sûr, il existe encore un risque important dans ce scénario - si le stock diminue en valeur. En d'autres termes, l'apprentissage des options peut vous aider à vous équiper pour les options de négociation dans n'importe quelle condition de marché. L'investissement intelligent signifie obtenir l'éducation d'abord, ainsi laisse commencent avec quelques donts d'options commerçant dans votre IRA. IRA ne peut pas être activé pour marge de négociation, ce qui vous empêche d'utiliser certaines stratégies d'options. Par exemple, si vous vendez des puts courts, ils doivent être entièrement sécurisés. Sinon, cette stratégie n'est pas permise dans une IRA. Les positions à court terme ont un potentiel de profit limité avec un risque important. Vous ne pouvez pas non plus vendre des appels courts (appels nus) dans un IRA. Un appel court offre également un potentiel de profit limité, mais peut entraîner des pertes illimitées. Autres stratégies avancées qui sont hors limites, car ils impliquent la marge comprennent les spreads avant appel, combos courts, ou calendrier VIX spreads. Si vous utilisez ces trois stratégies dans un compte non-retraite, vous devez être informé de quelques faits importants. Ces écarts impliquent plusieurs options avec des risques supplémentaires et des commissions multiples. Ils peuvent également entraîner une situation fiscale complexe qui serait mieux traitée par votre conseiller fiscal personnel. Et enfin, ce sont des stratégies potentielles de profit limité qui peuvent entraîner des pertes illimitées. Vous pouvez en apprendre davantage sur ces stratégies et d'autres options, y compris la minimisation des risques et des conseils pour améliorer vos chances de succès, à TradeKings centre d'éducation en ligne de négociation. Notre réseau prospère Trader comprend le populaire blog Options Guy, offrant facile à suivre des options d'éducation pour le début à des niveaux de compétences avancées. Ouvrir un compte TradeKing aujourd'hui Un courtier d'actions et d'options agréé à l'échelle nationale, la mission de TradeKings est simple: aider les investisseurs autonomes à devenir des opérateurs plus intelligents et plus autonomes. 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Commencez dès aujourd'hui Découvrez par vous-même Les options comportent des risques et ne conviennent pas à tous les investisseurs. Cliquez ici pour consulter la brochure Caractéristiques et risques des options standard avant de commencer les options de négociation. Les investisseurs en options peuvent perdre la totalité de leur investissement dans une période relativement courte. Le trading en ligne comporte des risques inhérents à la réponse du système et aux temps d'accès qui varient en fonction des conditions du marché, de la performance du système et d'autres facteurs. Un investisseur devrait comprendre ces risques et d'autres avant la négociation. Dagger 4.95 pour les transactions en ligne d'actions et d'options, ajouter 65 cents par contrat d'option. TradeKing frais 0,35 par contrat sur certains produits d'indice où les frais de change frais. Consultez notre FAQ pour plus de détails. TradeKing ajoute 0,01 par action sur l'ensemble de la commande pour les actions dont le prix est inférieur à 2,00. Consultez notre page Commissions et frais pour les commissions sur les opérations avec courtage, les actions à bas prix, les écarts d'option et les autres titres. Les nouveaux clients sont admissibles à cette offre spéciale après l'ouverture d'un compte TradeKing avec un minimum de 5.000. Vous devez demander l'offre de commission de libre-échange en saisissant le code promotionnel FREE1000 lors de l'ouverture du compte. Les nouveaux comptes reçoivent 1 000 $ de crédit de commissions pour les actions, le FNB et les opérations sur options exécutées dans les 60 jours suivant le financement du nouveau compte. Le crédit de commission prend un jour ouvrable à compter de la date de financement à appliquer. Pour être admissible à cette offre, les nouveaux comptes doivent être ouverts par 2242017 et financés par 5 000 ou plus dans les 30 jours suivant l'ouverture du compte. Le crédit de la Commission couvre les actions, le FNB et les ordres d'options, y compris la commission par contrat. Les frais d'exercice et d'affectation s'appliquent toujours. Vous ne recevrez pas de compensation en espèces pour les commissions de libre-échange inutilisées. L'offre n'est pas transférable ou valide en conjonction avec une autre offre. Ouvert aux résidents américains seulement et exclut les employés de TradeKing Group, Inc. ou de ses sociétés affiliées, des titulaires de compte actuels de TradeKing Securities, LLC et de nouveaux titulaires de compte qui ont maintenu un compte auprès de TradeKing Securities, LLC au cours des 30 derniers jours. TradeKing peut modifier ou interrompre cette offre à tout moment sans préavis. Le minimum de fonds de 5 000 doit rester dans le compte (moins toute perte de négociation) pendant au moins 6 mois ou TradeKing peut facturer le compte pour le coût de la trésorerie décernée au compte. L'offre est valable pour un seul compte par client. D'autres restrictions peuvent s'appliquer. Il ne s'agit pas d'une offre ou d'une sollicitation dans une juridiction où nous ne sommes pas autorisés à faire des affaires. (Mars 2012), 14e (mars 2009), 15e (mars 2010), 16e (mars 2011), 17e (mars 2012), 18e (mars 2013) a reçu 4 étoiles sur 5 à Barrons , 19e (mars 2014), 20e (mars 2015) et 21e (mars 2016) classements annuels des meilleurs courtiers en ligne. Barrons a également classé TradeKing comme l'un des meilleurs opérateurs pour les opérateurs d'options dans leur enquête de 2016. Les sondages sont basés sur la technologie du commerce, l'ergonomie, le mobile, la gamme d'offres, les services de recherche, les rapports d'analyse de portefeuille, l'éducation sur le service à la clientèle et les coûts. Barrons est une marque déposée de Dow Jones Company 2016. Selon les deux StockBrokers 2015 et 2016 Online Broker Reviews, TradeKing a reçu un total de 4 étoiles sur 5 étoiles et est donc référencé comme un haut courtage dans les deux sondages. TradeKing a été classé meilleur en classe pour les frais de commission par StockBrokers dans leurs examens de courtier 2015 et 2016. Quatre étoiles ont été décernées pour les frais de commission, la recherche, le service à la clientèle et l'éducation en 2015 et 2016. La plateforme TradeKing LIVE a reçu le 1 Broker Innovation en 2015 et le Trader Network a été classé 1 Community en 2014. Chaque examen annuel de StockBrokers prend plusieurs Des centaines d'heures de recherche pour compléter et inclut des évaluations de courtier pour neuf différentes régions sur 272 variables différentes: frais de commissions, facilité d'utilisation, outils de plate-forme, recherche, service à la clientèle, offre d'investissements, éducation, commerce mobile et banque. NerdWallet a prétendu TradeKing parmi les fournisseurs IRA et les courtiers à faible coût dans leur examen 2016. TradeKing a également été nommé l'un des meilleurs courtiers en ligne pour le négoce boursier par NerdWallet en 2015. Le broker a été noté quatre étoiles sur cinq par l'équipe d'examen NerdWallets en raison de ses faibles commissions, top-tier de recherche, logiciel d'analyse de données gratuit, facile à utiliser Outils et 0 compte minimum. NerdWallet examine plus de 20 critères avant d'attribuer une évaluation ou de faire une recommandation, y compris les commissions, les frais, les minimums de compte, la plate-forme de négociation, le soutien à la clientèle et l'investissement et la sélection des comptes. Chaque critère a une valeur pondérée, que NerdWallet utilise pour calculer une note d'étoile. La documentation à l'appui du service et des outils de TradeKings est également disponible sur demande en composant le 877-495-5464 ou par courriel à l'adresse email160protected. StockBrokers et NerdWallet maintiennent des relations de marketing croisé avec TradeKing Group, Inc. TradeKing Securities, LLC n'est pas affilié à, ne parraine pas, n'est pas parrainé par, n'approuve pas et n'est pas approuvé par les sociétés mentionnées ci-dessus ou de leurs affiliés entreprises. Tous les placements comportent des risques, les pertes peuvent dépasser le capital investi et la performance passée d'un titre, d'une industrie, d'un secteur, d'un marché ou d'un produit financier ne garantit pas les résultats ou les rendements futurs. TradeKing offre aux investisseurs autonomes des services de courtage à escompte et ne fait pas de recommandations ni n'offre d'investissement, de conseils financiers, juridiques ou fiscaux. Vous êtes seul responsable de l'évaluation des mérites et des risques liés à l'utilisation des systèmes, services ou produits de TradeKings. Les stratégies d'options à plusieurs étapes impliquent des risques supplémentaires. Et peut entraîner des traitements fiscaux complexes. Veuillez consulter un professionnel de la fiscalité avant de mettre en œuvre ces stratégies. La volatilité implicite représente le consensus du marché quant au niveau futur de la volatilité des cours des actions ou à la probabilité d'atteindre un point de prix précis. Les Grecs représentent le consensus du marché sur la façon dont l'option va réagir aux changements de certaines variables associées à la tarification d'un contrat d'option. Il n'y a aucune garantie que les prévisions de volatilité implicite ou les Grecs seront correctes. Le négoce à terme est offert aux investisseurs autonomes via MB Trading Futures. MB Trading, Membre de l'IB FINRA, SIPC MB Trading Futures, Inc. Membre de l'IB NFA La négociation de contrats à terme est spéculative et ne convient pas à tous les investisseurs. Les investisseurs ne devraient utiliser de capital de risque que pour négocier des contrats à terme et des options, car il ya toujours un risque de perte substantielle. Le trading de devises (Forex) est offert aux investisseurs auto-dirigés par TradeKing Forex. TradeKing Forex, Inc et TradeKing Securities, LLC sont des sociétés distinctes, mais affiliées. Les comptes Forex ne sont pas protégés par la Securities Investor Protection Corp. (SIPC). Forex trading implique un risque important de perte et n'est pas adapté à tous les investisseurs. L'augmentation du levier augmente le risque. Avant de décider de négocier des devises, vous devriez examiner attentivement vos objectifs financiers, le niveau d'expérience d'investissement et la capacité de prendre des risques financiers. Toute opinion, actualité, recherche, analyse, prix ou autre information contenue ne constitue pas un conseil en investissement. Lisez la divulgation complète. Veuillez noter que les contrats d'or et d'argent au comptant ne sont pas assujettis à la réglementation en vertu de la Loi américaine sur l'échange de marchandises. TradeKing Forex, Inc agit comme un courtier d'introduction à GAIN Capital Group, LLC (GAIN Capital). Votre compte Forex est détenu et maintenu à GAIN Capital qui sert d'agent de compensation et de contrepartie à vos opérations. GAIN Capital est inscrite auprès de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) et est membre de la National Futures Association (NFA) (ID 0339826). TradeKing Forex, Inc. est membre de la National Futures Association (ID 0408077). Copy 2016 TradeKing Group, Inc. Tous droits réservés. TradeKing Group, Inc. est une filiale en propriété exclusive d'Ally Financial, Inc. Titres offerts par TradeKing Securities, LLC, membre FINRA et SIPC. Forex offert par TradeKing Forex, LLC, membre NFA. Peut-on placer des options sur actions dans un compte IRA Les options sur actions sont répertoriées dans la section financière des principaux journaux. Options de négociation d'actions peut être une activité d'investissement agressif, à haut risque, ou il peut être une pratique conservatrice, à faible risque en fonction de votre stratégie de placement. Il n'existe aucun règlement interdisant la négociation d'options d'achat d'actions dans votre compte de retraite individuel, à condition que votre compte soit auto-dirigé ou que le dépositaire de votre compte autorise une telle activité. La vraie question est de savoir si le négoce d'options est approprié pour votre argent de retraite. Transactions interdites L'Internal Revenue Service ne fournit pas beaucoup d'indications sur quels types de placements sont appropriés pour votre IRA. Au lieu de cela, il vous donne une liste limitée de choses que vous ne pouvez pas mettre dans votre IRA. Par exemple, vous ne pouvez pas utiliser l'argent de votre IRA à une police d'assurance-vie. Vous ne pouvez pas investir dans des objets de collection, tels que l'art, des antiquités ou des tapis persans. L'IRS n'a aucune interdiction d'utiliser l'argent dans votre IRA pour acheter des options d'achat d'actions, cependant, dès la publication. Options de négociation dans vos options IRA Trading dans votre IRA, que votre compte soit un IRA traditionnel ou un Roth IRA, fonctionne de la même façon que les options de négociation dans votre compte de trésorerie par l'intermédiaire de votre courtier en placements. Vous placez la commande, payez la transaction, y compris les commissions et les frais, avec les fonds de votre IRA, et l'option est détenue dans votre compte IRA. Si vous vendez l'option, le produit de la vente reste dans votre IRA. Si vous exercez l'option, tout stock que vous acquérez est détenu dans votre IRA. Tous les métiers doivent se produire au sein de votre IRA pour maintenir le statut d'impôt différé de vos fonds. Stratégies d'option conservatrice Si vous possédez des actions dans votre IRA, vous pouvez augmenter leur potentiel de gains en vendant des options d'achat couvertes contre ce stock. Lorsque vous vendez un appel couvert, l'acheteur vous paie une prime pour le droit d'acheter votre stock pour un prix fixe, appelé le prix d'exercice, pour un montant fixe de temps, qui est généralement d'un an ou moins. Si votre stock ne monte pas au-dessus du prix d'exercice, ou diminue de valeur, l'option expirera sans exercer et vous obtiendrez pour garder votre stock, les dividendes qu'il a payé et la prime. Si le prix de votre stock augmente au-dessus du prix d'exercice, il pourrait être exercé, auquel cas vous vendez votre stock pour le prix convenu et vous obtenez de garder la prime. Stratégies à haut risque Si vous cherchez des rendements potentiels élevés et ne sont pas avides de prendre certains risques importants, vous pouvez acheter des options d'achat dans votre IRA. Lorsque vous achetez une option d'achat, vous achetez le droit d'acheter l'action sous-jacente à un prix fixe pour une période déterminée. Parce qu'il n'y a pas de limite à la hauteur des prix des actions peut aller, théoriquement votre potentiel de profit est illimitée. En revanche, si le stock diminue de prix, et que vous n'êtes pas en mesure de vendre votre option avant la date d'expiration, l'option expirera et deviendra inutile. Vous pourriez perdre tout votre investissement, ce qui n'est probablement pas le meilleur scénario pour votre argent de retraite. Self-Directed IRA Si vous voulez à des options commerciales dans votre IRA, vous aurez besoin d'avoir votre IRA avec une entreprise de garde qui permet des transactions auto-dirigées. L'Association nord-américaine des administrateurs de valeurs mobilières note qu'environ 94 milliards des 4,7 billions de dollars détenus dans les comptes de retraite individuels sont des IRA autonomes. Avec ce genre d'argent en jeu, les promoteurs de fraude sont une menace réelle. L'association conseille à quiconque cherche à ouvrir une IRA auto-dirigée pour vérifier les dépositaires de compte potentiels avec un tiers, comme la Securities and Exchange Commission avant d'investir de l'argent. Les références
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